关于贷款和房价问题，我这种想法可取吗？

一线城市房价高昂，为了买房贷款的行为有意义吗？

一线城市房价高昂，可以说凭一个普通的工作者在一线城市想买房子，那是一个相当困难的事情，凭自己的工资不知道多少年才能买得起，就算是贷款以后的偿还压力也仍然不小。很多人想买房子，没有别的办法，他自然就只能是贷款了。

一线城市房子价格现在是在6万到10万一线城市就是北上广深这些地区，房子的地段不是特别好的情况下，就一个中等地段的吧，如果把这个城市比作五环，在二环三环这个位置，房子的价格基本就要在7万 8万左右买一套房子100平差不多就是需要。500万到800万，这个价格对于一个普通的工作者来说，工薪阶层他如果没什么奇遇的话，年轻的时候绝对是买不起的。

买不起房子，但是又想买房子，怎么办，自己手里没有那么多钱，父母能够提供的帮助也10分有限，因为不是所有的家庭父母都有特别强的经济能力，20年前父母一个月才赚多少钱，父母手里有个两三百万现金的，可以动用的真的微乎其微，所以在一线城市想买房，最好的选择就是贷款一部分用公积金贷款，另外一部分用房子的商业贷款。这样可以降低自己的经济负担，哪怕你现在没有那么强的经济能力，但是你还是能享有这个房子的居住权。

这种贷款买房的行为不是有没有意义的问题，而是说你要不要做的问题谈那么多有没有意义，其实没有什么太大的意义，虽然有点咬口，但是就是这样的你要么就买房子，要么就不买房子，只要你想在这个城市长远的生活下去，想在这里安家落户，那你就必须得有套自己的房子，一直租房子在这个地方是不行的，而且你想找一个另一半，你总不能让对方和你过一辈子租房子的生活吧，对方能接受对方的父母也不见得能接受。

所以在某种程度上来说，买一套自己的房子，在这种一线城市，贷款是没有办法的事情，能不贷款谁想啊，贷款是有利息的，商业贷款的利息基本都是在5%~7%之间，低息贷款能低到哪里去49%个也就差不多了，因为你把钱放在银行，这个给你的回报率也是在3%左右，银行还是要赚钱的，所以贷款买房子的资金成本是很高的，只不过是没有办法而已。

买房贷款30年，利益几乎等于房价，这样做合适吗？

其实这个问题非常简单，和你算一笔账，你就会知道了!!现在的100万如果不做任何投资，只是做银行理财的话，每年的收益率为4%左右。但是中国近几年，甚至未来几年的通货膨胀率实际为8%左右，也就是说，你在什么都不做的情况下，你每年可能会损失4%的购买力，那么：

100万的资金10年后就是相当于现在的66万的购买力；

100万的资金20年后就是相当于现在的44万的购买力；

100万的资金30年后就是相当于现在的29万的购买力；

所以我们可以看出的是，如果把钱放在身边作理财的话，那么每年就是无形之中看着资金贬值!!如果做一些风险性，能够跑赢通货膨胀的投资的话，可能大部分的人还会亏钱，这就是现实!

但是如果贷款买房的话那就完全不同了，假设贷款100万，利息为5.88%每年，贷款的时间为30年！看似总利息需要有113万，比贷款的本金100万多了一倍，但是实际每个月还款的金额只有5918元，一年下来也只有7.1万元！

那么这个时候你就要算一笔账了，贷款是把未来30年后的钱借到了现在，等同于用别人的钱来对抗了通货膨胀！30年后100万的资金拿到现在来话还是100万的购买力，但是你100万的资金拿到了30年后去花，就是29万的购买力，这之间的差距是非常大的！

并且每个月5918元的利息，加上每年71000元的支出其实在房价30年的过程之中完全是小于本身的升值价值的，所以总结来看的话，其实就是“白白”送给你了100万，并且提前了30年的时间给你花！这比账，怎么算怎么值得！

因此，给予广大购房者建议的是能够贷款的请一定要选择贷款，并且贷款额度最大化，时间最大化！要知道的是未来的钱拿到现在来预支那叫价值提现，而现在的钱到了未来则是叫价值贬值，更何况在中国，房地产的贷款是最优质的，最良心的，你在市面上再也找不到一个机构和人能够借你一笔几百万的数字，但是有着30年，每年只有6%左右利息的良性贷款了！所以，不是合不合适的问题，是真的超值的判断！

最后和你说个故事，在很久很久很久以前，1989年的时候，有个人以天价1500/㎡在上海买了一套房；当时他一个月工资80元，每个月要还60元的“巨款”，贷款30年，到2019年还清，2018年了他仍还着每月60元的“巨款”！你看懂了吗？

买房选择贷款30年，而利息几乎和房价一样，这样做合适吗？

首先，房子可能是人生的最大件，没有住房金融支撑，可能就买不起房子。

房地产短期看金融，说的就是住房信贷对房地产市场有决定意义。比如一处房子价值200万，并不是很多人能一下子拿出那么多的现金，有住房信贷介入，你只要准备三成左右的资金，比如60万当首付，就可以买到房子。贷款140万，即便是30年利息累积也有140万，分摊到30年，差不多一年接近10万的本金加利息，与马上筹积140万相比，每年不到10万的支出，尚有可能达成。

也要看到，除了银行还严格执行利率政策、房贷政策外，现在借钱真

不容易，民营借贷利息更不低，互联网金融更是坑多坑人。

其次，用未来的钱支出现在，也是基于通胀与货币贬值的考虑。

仍以上面的例子展开，本金加利息280万，考虑到通胀与物价因素，在30年中是不断贬值的。现在的280万，跟30年后的280万还是有很大的差别。举个简单的例子，1988年的10元与2018年的10元，价值不可同日而语，在市场中体现的消费力也不一样。现在每月还贷8000元很有压力，但在10年、20年及30年再看这8000元，压力已经不同。

看到过一个例子。苹果中国最近在搞24期免息分期，万元机的姿态没变，比如iPhone XS Max 256GB，发布时定价10999元，这一次价格仅降了500元，价格为10499元，这跟电商平台相比根本没有竞争力，像iPhone XS Max 256GB在某电商平台卖到8100元。但苹果中国官方搞的免息分期，而且是24期，就很有吸引力，一期仅要437元。一次掏8000多元，应当是会让一些人犹豫的，但是一个月付400多元，很多人还是做得到。房贷跟这个道理是一样的。

第三，相较而言，房子保值功能还是较强的。

30年后，你手头最值钱的可能还是房子，起码有可能比股票值钱。

未来想通过炒房赚大钱是不大可能地，随着房地产调控长效机制持续构建与完善，房地产业将以平稳、健康作为发展基调，房价的波动性也将减弱。但房子的保值功能仍然会存在，这是基于地价因素，基于子女教育因素，基于医疗等公共资源分享的因素。

多地严查信贷资金挪用至股市楼市，对于此现象，你作何评价？

我非常支持这样的举措，而且我也觉得这样可以让我们的房价变得更加稳定，因为现在有些地方的房地产价格确实有点太贵了，很多普通的上班族根本就买不起房子，同时房子的泡沫也比较重，在这样的一个情况下，如果能够严查信贷资金的来源和使用用途，那么一定可以从某种程度上控制股市和楼市的泡沫问题。

股市和楼市是两个比较大的话题，首先讲一下股市，现在的股市情况非常动荡，很多人都以为是一个慢牛，但是以目前的情况来看，很可能已经走到了熊市的开端，楼市的情况我们就不用多说了，因为楼市一直以来都是普通人非常关注的话题，现在很多地方的房价也已经到了很高的位置，现在如果还想指望着通过楼市来投资，其实是一个非常愚蠢的选择。

这个新闻是怎么回事？

这个新闻是一个关于信贷资金使用用途的防控措施，在这个措施里面，我们可以看到很多地方都已经开始严查信贷资金的使用目的，一旦查出来用户把信贷资金挪用到股市和楼市当中，那么很有可能银行会提前收回这些贷款，并且要求用户一次性偿还本金和利息，面对这样的高压措施，很多人都不敢再做出之前的投机主义的行为了。

我觉得这个措施非常好。

我们可以这样理解，本来股市就是一个投资市场，我们明确禁止任何的信贷资金挪用到股市当中，但是有些人即便知道这样的风险，还会加杠杆去进行投资，这样的行为是非常危险的，很可能会导致个人的资金链断裂，甚至会导致银行坏账的出现。关于楼市是一样的道理，如果一个人借用信用贷款的资金来付房子的首付，那么很有可能会加剧这个人的资产压力，让这个人出现还不起银行月供的情况，所以不管从哪个方面来考虑，任何信贷资金是不允许挪用到股市和楼市当中的。